Iako životno osiguranje u određenim životnim situacijama može biti od koristi, prije definitivne odluke o zaključivanju je potrebno dobro razmisliti.
Životna osiguranja ne trebaju svi, ali se njihovo zaključivanje preporuča:
- nevjenčanim parovima koji imaju zajedničku djecu ili ako zajedno kupuju nekretnine
- osobama koje se uspješno bave samostalnom djelatnošću, a ne uplaćuju u drugi stup (Pensionskasse)
- mladim obiteljima, koje su ušteđevinu iz drugog stupa upotrijebile za kupovinu stana. Uzimanjem novca iz drugog stupa za kupovinu stana, mirovine su automatski manje u slučaju invalidnosti ili smrti, tako da se u ovom slučaju preporuča uzeti tzv.“Risikoversicherung“
- samohranom ocu odrasle djece, koji je za kupnju kuće ili stana uzeo novac iz drugog stupa. U slučaju da on umre prije nego dođe u mirovinu, gasi se obveza mirovinske blagajne, a nasljednici moraju vratiti novac uzet za kupnju stana. Ovo se može pokriti zaključivanjem tzv. „Todesfallrisikoversicherung“
Osobe koje same žive i nemaju obitelj u principu ne trebaju životno osiguranje
Svi ostali koji razmišljaju o životnom osiguranju trebaju voditi računa o sljedećem:
- Važno je prvo ispitati je li i zbog čega bi ovo osiguranje bilo potrebno
- Zatim u kojim životnim situacijama bi bilo neopohodno koje rizike osigurati
- Nakon toga treba vidjeti kolika su osobna primanja i izdatci te što se želi i što je važno osigurati. Zaključiti ovo osiguranje da bi se samo štedjelo nije jedino ni najbolje rješenje.
- Ako se netko želi osigurati samo u slučaju invalidnosti, može osigurati samo taj rizik.
- U slučaju nesreće su svi zaposleni preko poslodavca osigurani kada rade više od 8 sati tjedno, kako za nesreće na poslu tako i za nesreće koje se dese za vrijeme slobodnog vremena.
- Za slučaj bolesti i nemogućnosti rada preporuča se osigurati, uzeti tzv. „Risiko Versicherung“, kod kojega nema štednje, ali se ono lakše može promijeniti ukoliko se osobne potrebe promijene.
- Kad god je to moguće, odvojiti štednju od samoga osiguranja rizika.
- Ako se uzimaju miješana osiguranja, voditi računa o tome da se uzmu osiguranja s visokim garantiranim iznosima koja su se posljednjih godina pokazala najboljima jer se tako nabolje može računati na garantirane iznose navedene u polisama.
- Osobno savjetovanje prije zaključivanja životnih osiguranja je neophodno. Prodavače osiguranja obvezno pitati za njihovu izobrazbu i iskustvo na tom području.
- Dajte napraviti ponude različitih osiguravajućih društava da biste ih mogli usporediti.
- Što se tiče dužine trajanja osiguranja, važno je uzeti ono što se može plaćati, jer su ova osiguranja dugoročnija i ako dođe do prijevremenog prekida, u pravilu se mora računati s velikim gubitcima, osobito u prve 3–4 godine.
- Prilikom popunjavanja obrazaca važno je sve dobro pročitati, kod nejasnoća pitati i dati pojasniti sve što nije jasno prije samog potpisivanja.
- Ni u kom slučaju ne davati neistinite podatke vezano uz Vaše zdravstveno stanje. U tom slučaju osiguravajuće društvo može otkazati osiguranje ili ne isplatiti dogovoreno ako osigurani slučaj nastupi i utvrdi se da niste naveli istinu prilikom popunjavanja prijavnog obrasca. Tako automatski dolazi do velikih gubitaka.
- Pitati je li i kada je moguće povući ili otkazati osiguranje jer zakonom je to predviđeno samo u iznimnim situacijama.
- Prije potpisivanja sve dobro pročitajte i proučite posebno dio teksta koji je napisan sitnom slovima.
Studeni 2022